數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮迭起，金融機(jī)構(gòu)如何抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利，與產(chǎn)業(yè)如何緊密聯(lián)結(jié)，成為數(shù)字化服務(wù)者需要面對(duì)的重要議題。
尤其是在包括互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)玩家先后切入科技輸出后，各種智能技術(shù)的蓬勃發(fā)展與快速落地。如何保有對(duì)金融機(jī)構(gòu)科技輸出的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并找到業(yè)務(wù)增量與改造發(fā)展空間的新藍(lán)海，無(wú)一不在考驗(yàn)著金融科技服務(wù)商的科技研發(fā)與戰(zhàn)略部署能力。
“了解如何在場(chǎng)景里根據(jù)客戶(hù)細(xì)化的需求點(diǎn)，延展并深挖客戶(hù)需求，再將產(chǎn)品與需求相結(jié)合，方能實(shí)現(xiàn)真正的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化目標(biāo)。”神州信息中小微場(chǎng)景金融專(zhuān)家辛園在2021年中國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力夏季峰會(huì)上表示。
辛園提出，企業(yè)做B端的數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，一定不能圖大，小而美、小而精就好，需結(jié)合自己的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，定位客戶(hù)與發(fā)展方向，在成本可控的角度結(jié)合實(shí)際情況推進(jìn)數(shù)字化改革。“不要把步子邁得太‘大’，也不要投入太多，因?yàn)榛貓?bào)的周期一定會(huì)超過(guò)想象，謹(jǐn)慎量力而行。”
把從C端的經(jīng)驗(yàn)照搬到B端決計(jì)行不通
《數(shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告(2020年)》報(bào)告指出，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量躍居世界第二，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重達(dá)到7.8%。
行業(yè)共識(shí)在于，相比過(guò)去幾年科技對(duì)C端數(shù)字化改造轟轟烈烈，目前數(shù)字化對(duì)企業(yè)的滲透相比C端有更大發(fā)展空間。
而專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)的金融行業(yè)數(shù)字化也恰似其中的一個(gè)縮影。
“數(shù)字化賦能金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)可分為四個(gè)階段，在最初，是軟硬件的配套升級(jí)，在此過(guò)程中，技術(shù)服務(wù)商與企業(yè)更多是圍繞軟件與硬件的載體技術(shù)進(jìn)行研究。再后來(lái)，產(chǎn)業(yè)信息化升級(jí)完成，在2016年前后，各類(lèi)企業(yè)涌入C端，研究個(gè)人數(shù)據(jù)在場(chǎng)景中的應(yīng)用，數(shù)據(jù)價(jià)值嶄露頭角。第三個(gè)階段是，基于對(duì)數(shù)據(jù)紅利的認(rèn)識(shí)，服務(wù)內(nèi)容漸漸開(kāi)始從C端遷移到B端，可以看到的是，在全世界產(chǎn)業(yè)化布局趨勢(shì)以及全球蔓延的新冠疫情下，B端發(fā)展迅猛。”
在辛園看來(lái)，目前To B行業(yè)賦能已經(jīng)到了第四個(gè)階段。“各界從C端看到了數(shù)據(jù)的紅利，各行各業(yè)不再滿(mǎn)足于傳統(tǒng)的技術(shù)手段，都在推進(jìn)數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)融合的應(yīng)用。”
值得注意的是，從C端到B端的轉(zhuǎn)變并不是一蹴而就的。
辛園告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，簡(jiǎn)單地將C端的應(yīng)用場(chǎng)景與技術(shù)照搬到B端并不適用。“B端產(chǎn)業(yè)更多是生根在某個(gè)細(xì)分行業(yè)中的板塊，需求十分細(xì)化，更加需要差異化、定制化的解決方案。”
以供應(yīng)鏈金融為例，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@某一核心企業(yè)上游或者下游服務(wù)，是將核心企業(yè)當(dāng)作C端，結(jié)合單一核心企業(yè)的數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估授信額度等。但是用服務(wù)B端的思維來(lái)看供應(yīng)鏈場(chǎng)景則完全不一樣，此時(shí)并不會(huì)根據(jù)某一個(gè)主體的信用維度去評(píng)估授信，而是打通核心企業(yè)的上下游與全產(chǎn)業(yè)鏈條。“比如在針對(duì)礦泉水企業(yè)與沙發(fā)制造企業(yè)做供應(yīng)鏈服務(wù)時(shí)，我們作為技術(shù)服務(wù)商，需要了解企業(yè)面對(duì)客戶(hù)特性差異、買(mǎi)賣(mài)雙方的合約約束條件等等，這樣才能深刻了解需要調(diào)用哪些維度的數(shù)據(jù)有效結(jié)合供應(yīng)鏈場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)什么樣的能力去賦能企業(yè)。”辛園解釋道。
深耕場(chǎng)景金融
談及推進(jìn)數(shù)字化解決方案的難點(diǎn)時(shí)，辛園表示：“當(dāng)我們將不同客戶(hù)進(jìn)行分層后，雖然找到了客戶(hù)的需求點(diǎn)，但是將這些需求‘化解’成為不同產(chǎn)品研發(fā)的解決方案過(guò)程中，很難做到長(zhǎng)期穩(wěn)定與持續(xù)推廣。因?yàn)榭蛻?hù)的需求伴隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程時(shí)時(shí)刻刻都在發(fā)生變化，對(duì)產(chǎn)品的普適性挑戰(zhàn)較大。”
“有鑒于此，必須與產(chǎn)業(yè)深度融合才能解決上述難點(diǎn)。我們認(rèn)為，不論是軟硬件還是數(shù)據(jù)信息化上，在過(guò)渡到更深層次的產(chǎn)業(yè)融合過(guò)程中，服務(wù)商必須自己構(gòu)建場(chǎng)景，依賴(lài)第三方資源并非長(zhǎng)久之計(jì)。”辛園說(shuō)道。
神州信息方面透露，其作為領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，推進(jìn)“聚焦金融科技，助力金融及各行業(yè)打造數(shù)字化安全底座；數(shù)聚生態(tài)構(gòu)建場(chǎng)景金融云平臺(tái)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展戰(zhàn)略，已累計(jì)服務(wù)金融客戶(hù)1000個(gè)以上、農(nóng)業(yè)用戶(hù)70萬(wàn)個(gè)以上、中小微客戶(hù)50萬(wàn)個(gè)以上、ICT客戶(hù)3100個(gè)以上。
據(jù)悉，目前神州信息依托稅務(wù)數(shù)據(jù)，已經(jīng)構(gòu)建有稅務(wù)場(chǎng)景，并在稅務(wù)場(chǎng)景下廣泛開(kāi)展合作。公開(kāi)資料顯示，自2011年開(kāi)始，神州信息就承建了稅務(wù)總局“金稅三期”大數(shù)據(jù)建設(shè)，成為稅務(wù)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的主要服務(wù)商，在稅務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、數(shù)據(jù)決策分析及數(shù)據(jù)可視化管理上走在行業(yè)前端。在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)銀稅互動(dòng)場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘和分析，構(gòu)建出稅務(wù)相關(guān)的金融科技場(chǎng)景，使金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與各地稅務(wù)局涉稅數(shù)據(jù)的直連，為中小微的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供金融服務(wù)。
除了稅務(wù)場(chǎng)景，神州信息還在聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景金融落地。
相關(guān)資料顯示，到2025年我國(guó)農(nóng)業(yè)規(guī)模占全球比重將超過(guò)1/5。推動(dòng)以人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)聯(lián)動(dòng)“三農(nóng)”，成為實(shí)施數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略、彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化短板、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提擋升級(jí)的重要突破口。
神州信息農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景金融以“銀農(nóng)直連”為核心，今年一季度實(shí)現(xiàn)簽約額破億元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)已突破地方金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)拓特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)；最近“天津農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺(tái)”正式上線(xiàn)，“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易保證金保險(xiǎn)”服務(wù)也成功開(kāi)出全國(guó)第一單。此外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)項(xiàng)目在省、市、縣級(jí)多地開(kāi)花，累計(jì)案例已達(dá)13個(gè)，單品種全產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)平臺(tái)累計(jì)案例10余個(gè)，其中國(guó)家級(jí)項(xiàng)目4個(gè)。
“當(dāng)前我們正在以數(shù)字化為橫切面切入農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景建設(shè)，將數(shù)據(jù)化應(yīng)用解決方案提煉，綜合為金融機(jī)構(gòu)提供配套服務(wù)。”辛園也強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)數(shù)字化需要結(jié)合完整的經(jīng)濟(jì)周期去校驗(yàn)數(shù)據(jù)源的價(jià)值，當(dāng)前仍有較長(zhǎng)的路要走。
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