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  • 系統(tǒng)概述
  • 行業(yè)痛點
  • 產品特點
  • 產品優(yōu)勢
  • 整體架構
  • 應用場景
  • 相關案例
 
系統(tǒng)概述

建立一個統(tǒng)一、實時、全面、集中的統(tǒng)一額度管控體系，實現覆蓋全行信貸資產業(yè)務的集中額度限額管理機制，實現對客戶、業(yè)務、機構等層面信用風險的扎口管理，對重點客戶、重點行業(yè)、重點業(yè)務進行監(jiān)測預警，有效防范和實時控制多頭授信風險及客戶集中度風險

行業(yè)痛點

未考慮外圍系統(tǒng)差異化和精細化管控，授信額度管理較分散，理財、投行等表外及新興業(yè)務尚未集中管理，提供簡單的額度與業(yè)務產品間的管理配置但不能靈活擴展，額度規(guī)則更多的由應用系統(tǒng)自行處理，達不到管控要求，額度數據依賴外圍系統(tǒng)計算導致額度時點數據的查詢無法溯源

產品特點

涵蓋全機構、全資產、全客戶、全流程的統(tǒng)一授信管理體系

產品優(yōu)勢

支持跨渠道、多業(yè)務系統(tǒng)的對接，構建全行涉及額度的所有業(yè)務集中管理體系，提供統(tǒng)一的額度處理服務、統(tǒng)一的風險管控策略、標準的信息交互規(guī)范，提供全行信貸資產業(yè)務的額度全視圖，在滿足融資模式創(chuàng)新與發(fā)展的基礎上，同時提高了各業(yè)務系統(tǒng)的風險防范能力，強化了全行整體信用風險的管控能力

整體架構
基礎設施層:彈性服務器集群、分布式存儲、萬兆網絡保障性能；

數據層:整合內外數據，構建分層數據倉庫，經校驗、脫敏確保質量；利用大數據與 AI 挖掘客戶特征，支撐額度決策

核心功能層:自動算額并差異化分配，實時監(jiān)控調整額度，精準管理占用釋放；設風險預警，聯動風控攔截異常。

應用層:提供統(tǒng)一接口支持多業(yè)務系統(tǒng)，以可視化報表輔助決策，模擬額度調整優(yōu)化策略。

接口層:標準化接口對接內部系統(tǒng)，外部連通征信、監(jiān)管及支付平臺，滿足合規(guī)與場景控制。

用戶層：業(yè)務端簡化操作，管理端大屏展示可鉆取，客戶端支持移動端自助服務，提升體驗。
應用場景

統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)在使用分布式應用平臺、工作流引擎、規(guī)則引擎基礎上，支援系統(tǒng)功能模塊包括客戶管理、系統(tǒng)管理、授信額度參數管理、授信額度管理、額度占用管理、限額額度管理、統(tǒng)計查詢等，并提供標準的額度管控接口供外圍系統(tǒng)調用。

相關案例
蒙特利爾銀行、匯豐銀行
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